Amortización anticipada
La amortización anticipada consiste en devolver una parte o la totalidad del dinero de la hipoteca antes del plazo fijado en el contrato.
Diccionario financiero
Glosario Financiero y de Hipotecas
Conceptos claros para entender mejor hipotecas, amortizaciones, intereses, ahorro y deuda antes de tomar decisiones.
A
Amortización reduciendo cuota
Es la opción de amortización parcial donde el dinero aportado disminuye el importe de la mensualidad futura manteniendo el plazo original.
Amortización reduciendo plazo
Es la opción de amortización parcial donde el dinero aportado acorta la duración de la hipoteca manteniendo el importe de la cuota mensual.
C
Cancelación registral
La cancelación registral es el trámite administrativo y notarial para borrar formalmente la carga de la hipoteca del Registro de la Propiedad.
Capacidad de endeudamiento
La capacidad de endeudamiento es el porcentaje máximo de tus ingresos netos mensuales que puedes destinar a pagar deudas sin riesgo de insolvencia.
Capital pendiente
El capital pendiente es el importe exacto del dinero prestado que todavía queda por devolver al banco en un momento determinado.
Capitalización de intereses
La capitalización de intereses consiste en sumar los intereses impagados o devengados al capital principal de la deuda para generar nuevos intereses.
Carencia de hipoteca
La carencia es un periodo acordado con el banco durante el cual se aplaza el pago de la totalidad o de una parte del capital de la cuota hipotecaria.
Carga hipotecaria
La carga hipotecaria es el gravamen legal que pesa sobre un inmueble en el Registro de la Propiedad como garantía del cumplimiento de la deuda.
Certificado de deuda cero
Es el documento bancario oficial que acredita que el préstamo hipotecario ha sido totalmente pagado y no queda saldo pendiente.
CIRBE
La CIRBE es la base de datos oficial del Banco de España que registra todos los préstamos, créditos, avales y riesgos que tienen las entidades con sus clientes.
Cláusula suelo
La cláusula suelo es una condición abusiva que fija un tipo de interés mínimo a pagar en hipotecas variables aunque el Euríbor baje por debajo.
Comisión de apertura
La comisión de apertura es un cargo único que aplica el banco al formalizar el préstamo para cubrir los costes de estudio y tramitación.
Comisión de cancelación anticipada
La comisión de cancelación anticipada es la compensación que cobra el banco cuando devuelves dinero de la hipoteca de forma parcial o total antes de tiempo.
Comisión por cambio de tipo variable a fijo
Es el límite legal que puede cobrar un banco por modificar la modalidad de interés de un contrato hipotecario mediante novación o subrogación.
Cuadro de amortización
El cuadro de amortización es la tabla o calendario detallado que refleja el desglose de cada cuota de principio a fin de la hipoteca.
Cuota hipotecaria
La cuota hipotecaria es la suma mensual que abonas al banco para devolver el préstamo, compuesta por amortización de capital e intereses.
D
Diferencial hipotecario
El diferencial es el porcentaje fijo que se suma al índice de referencia (como el Euríbor) para calcular el interés total de una hipoteca variable.
E
Ejecución hipotecaria
La ejecución hipotecaria es el procedimiento judicial por el cual el acreedor solicita la subasta de la vivienda en garantía por impago grave.
Escritura pública de hipoteca
La escritura pública es el documento ante notario que otorga validez legal a la hipoteca y permite su inscripción en el Registro de la Propiedad.
Euríbor
El Euríbor es el índice de referencia interbancario europeo que fija el tipo de interés aplicable a la mayoría de las hipotecas variables en España.
F
FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada)
La FEIN es el documento precontractual vinculante para el banco que recoge de forma transparente todas las condiciones personalizadas de la hipoteca.
Fiador o Avalista
El avalista es una tercera persona física o jurídica que responde con sus bienes presentes y futuros en caso de que el titular no pague la hipoteca.
FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas)
La FiAE es el documento informativo complementario a la FEIN que advierte al cliente sobre las cláusulas más complejas y riesgosas del préstamo.
G
Gastos de constitución de hipoteca
Son el conjunto de costes notariales, registrales, de gestoría, tasación e impuestos derivados de la formalización de un préstamo hipotecario.
H
Hipoteca fija
Una hipoteca fija es aquella en la que el tipo de interés y la cuota mensual se mantienen 100% constantes durante toda la vida del préstamo.
Hipoteca mixta
Una hipoteca mixta combina un periodo inicial a tipo fijo (habitualmente entre 3 y 10 años) y un tramo posterior a tipo variable referenciado al Euríbor.
Hipoteca variable
Una hipoteca variable es aquella cuya cuota mensual se actualiza periódicamente en función de la evolución de un índice de referencia como el Euríbor.
I
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
El AJD es un impuesto autonómico que grava la formalización de documentos notariales y mercantiles, como la escritura pública de la hipoteca.
Índice de referencia
Es un indicador financiero oficial y público utilizado por los bancos para actualizar periódicamente el tipo de interés de los préstamos variables.
Interés de demora
El interés de demora es el recargo porcentual de penalización que aplica el banco sobre las cuotas impagadas tras vencer la fecha de cobro.
IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios)
El IRPH es un índice oficial elaborado por el Banco de España que calcula el tipo medio de las hipotecas a más de tres años concedidas por la banca.
L
Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario
Es la legislación española (Ley 5/2019) que regula los derechos del consumidor y las obligaciones bancarias en la firma de hipotecas.
LTV (Loan To Value)
El LTV es la relación porcentual entre el importe del préstamo solicitado y el valor de tasación oficial de la vivienda.
N
Nota simple
La nota simple es un documento oficial emitido por el Registro de la Propiedad que detalla la titularidad y las cargas de un inmueble.
Novación hipotecaria
La novación es la modificación formal de las condiciones de una hipoteca mediante acuerdo directo con la misma entidad bancaria donde se firmó.
P
Perfil de riesgo crediticio
El perfil de riesgo es la evaluación que realiza la banca sobre la probabilidad de que un solicitante no pueda devolver el préstamo.
Plazo de amortización
El plazo de amortización es el periodo total de tiempo acordado en el contrato para devolver el préstamo y todos sus intereses.
Préstamo personal
Un préstamo personal es un contrato de financiación sin garantía inmobiliaria respaldado únicamente por la solvencia y bienes del titular.
R
Reestructuración de deuda
La reestructuración de deuda es la modificación o unificación de las condiciones de varios préstamos para adecuar las cuotas a la capacidad de pago.
Revisión de hipoteca
La revisión de la hipoteca es la recalculación periódica de la cuota en los préstamos variables basándose en el último valor oficial del Euríbor.
S
Seguro de hogar hipotecario
Es el seguro obligatorio que cubre los daños por incendio u otros siniestros en el inmueble puesto en garantía hipotecaria.
Seguro de vida vinculado
Es un seguro de vida exigido u ofrecido por el banco al contratar la hipoteca para saldar la deuda restante en caso de fallecimiento o invalidez.
Sistema de amortización francés
El sistema de amortización francés es el método de cálculo de cuotas usado en España donde la mensualidad es constante pero los intereses decrecen con el tiempo.
Subrogación hipotecaria
La subrogación es el proceso legal de cambiar tu hipoteca de banco para mejorar el tipo de interés, eliminar comisiones o modificar las condiciones.
T
TAE (Tasa Anual Equivalente)
La TAE es el indicador financiero real que mide el coste total de una hipoteca o préstamo, incluyendo el tipo de interés, comisiones y gastos de vinculaciones.
Tasación hipotecaria
La tasación es la valoración oficial realizada por una entidad homologada para determinar el valor de mercado de un inmueble a efectos de garantía hipotecaria.
TIN (Tipo de Interés Nominal)
El TIN es el porcentaje fijo o variable que cobra la entidad bancaria por prestar dinero, sin incluir comisiones ni costes vinculados.
V
Vencimiento anticipado
El vencimiento anticipado es la cláusula por la cual el banco rescinde el contrato y exige la devolución total inmediata de la deuda por impago.
Vinculaciones hipotecarias
Son productos financieros secundarios (seguros, tarjetas, planes de pensiones) contratados con el banco para obtener bonificaciones en el tipo de interés.